Бахышева Натаван Вагифовна
Студентка
Одесского Национального Экономического Университета
Аннотация. В работе рассматривается современная концепция перехода к «Cashless economy». Новизна заключается в том, что обосновывается возможность реализации локально в крупных городах, в то время как обычно её рассматривают на уровне всей национальной экономики. Кроме того, «Cashless economy» рассматривается с точки зрения НБУ и украинцев в частности.
Ключевые слова: Cashless economy, безналичная экономика, наличные деньги.
Для начала следует разобраться что такое Cashless economу. Cashless economy - переводится как безналичная экономика, и является фундаментом для построения цифровой экономики.
В Украине Нацбанк проводит политику по отходу от наличных расчетов - речь о проекте Cashless economy, который предусматривает тесное взаимодействие между НБУ и другими госорганами, банками, платежными системами и участниками рынка.
В январе 2018 г. директор департамента платежных систем и инновационного развития НБУ Александр Яблунивский отметил, что в последние годы существенно увеличилось количество украинцев, предпочитающих безналичный расчет. Он подчеркнул: "Безналичные платежи стали неотъемлемой частью повседневной жизни, украинцы привыкают платить картой в магазинах, аптеках, кафе, на АЗС. В крупных городах эта услуга более доступна, тогда как в небольших населенных пунктах может вообще не быть торговых точек, оснащенных платежными терминалами" [1].
Позиция НБУ такова: для снижения доли наличных денег в обороте важна возможность использования не только платежных терминалов, но и альтернативных сервисов, которые позволяют безопасно осуществлять платежи без использования карты [2].
Безналичная экономика эффективна не только в потребительском секторе. Выплаты заработной платы, субсидий и пенсий, оплата штрафов и налогов, ведение бизнеса и даже обмен личными средствами между гражданами — все это составляет эффективную cashless economy.
Современные технологии как нельзя лучше способствуют развитию безналичной экономики. Свободный доступ в интернет, увеличение количества мобильных пользователей и усовершенствованные гаджеты создают новую культуру поведения людей. Скорость, простота и комфорт — вот что ценит пользователь в новой диджитал-экономике.
Сейчас в Украине 80 % платежей проводятся наличными в кассах, в США — всего 5 %. Для того, чтобы ускорить формирование cashless economy, нужно попотеть как банкам, так и национальному регулятору.
Недавно Нацбанк заявил, что к 2020 году 55% денежного оборота в Украине будет безналичным. Чтобы эта цель была достигнута, национальный регулятор вместе с другими банками разработал целую концепцию по созданию cashless economy. Сегодня проводится активная работа по снижению спроса на наличные средства, развитию безналичных платежей, созданию платежной инфраструктуры. Одной из ключевых задач в рамках новой концепции остается элементарное изменение привычки людей рассчитываться только наличными. [3]
В Украине уже сформировался определенный спрос на безналичные платежи. Банки пытаются удовлетворить потребности нового поколения клиентов и поэтому создают современные банковские сервисы, внедряют инновационные продукты, развивают платежную инфраструктуру. При этом у нас еще около 80% банковских платежей осуществляется в кассах наличными. Для сравнения — в США этот показатель составляет всего 5%.
Чтобы сформировать в Украине эффективную систему безналичных платежей нужно, во-первых, установить достаточное количество POS-терминалов, в том числе и в транспорте. Во-вторых, решить вопрос коррупции и теневой экономики. Последние на сегодня — одни из главных препятствий на пути не только к безналичным платежам, но и росту экономики в общем.
Европа сильно впереди Украины в вопросах безналичной экономики. Лидер в этой гонке — Швеция с 92% безналичных платежей. Согласно исследованию Национального банка Украины, соотношение объема оборота наличных денег к ВВП в Швеции составляет всего 2,2%. В то время, как в Украине это соотношение — 14,6%. Польша тоже пытается не отставать от европейских соседей, у нее этот показатель 7,5%.
В ЕС проводили целые кампании по поддержке безналичных платежей. Например, в Дании и Швеции с этой целью специально развивали инфраструктуру POS-терминалов, повышали безопасность электронных платежей, поддерживали новые платежные инструменты. В некоторых регионах даже проводились целые акции против наличных денег.
Регулирование безналичной экономики в ЕС осуществляется на законодательном уровне. В январе 2017-го Европейская комиссия издала "Дорожную карту по ограничению наличных платежей". В ней говорится о том, что наличные средства — это главный источник финансирования терроризма, поэтому с ними нужно бороться. Этот документ ограничивает допустимый объем трансакций до 10 000 евро. [3]
Вывод. Украина уже сделала первые шаги на пути к безналичным платежам. Сейчас главное — не останавливаться. Усилия национального регулятора, банков, а также личный вклад каждого участника финансовой системы могут существенно ускорить этот процесс. Опыт западных стран нам еще раз доказывает, что безналичная экономика — это признак экономического развития страны и ее постоянного роста.
Литература:
1.Введение безналичных расчетов [Электронный ресурс] – Режим доступа : telegraf.com.ua/biznes/finansyi/3876663-natsbank-prokommentiroval-proekt-kabmina-v-sfere-vvedeniya-beznalichnyih-raschetov.html
2. Проэкт Cashless economy [Электронный ресурс] – Режим доступа : http://www.dsnews.ua /economics/bez-kupyur-chem-pomozhet-i-chem-povredit-ekonomike-i-lyudyam-27062018220000
3. Cashless economy в Украине [Электронный ресурс] – Режим доступа : https://businessviews. com.ua/economy/id/cashless-economy-v-ukraine-ili-kogda-my-perestanem-nosit-s-soboj-nalichku
